我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)體系的現(xiàn)狀及完善對(duì)策的研究和分析
鐘—若—瑜
引言
社會(huì)保險(xiǎn)簡(jiǎn)稱社保，按社會(huì)保險(xiǎn)法的規(guī)定，社會(huì)保險(xiǎn)包括基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等。國(guó)家建立基本養(yǎng)老保險(xiǎn)、基本醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、失業(yè)保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)等社會(huì)保險(xiǎn)制度，保障公民在年老、疾病、工傷、失業(yè)、生育等情況下依法從國(guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的權(quán)利.
一、我國(guó)保險(xiǎn)包括那些
養(yǎng)老保險(xiǎn)指勞動(dòng)者在達(dá)到法定退休年齡或因年老、疾病喪失勞動(dòng)能力時(shí)，按國(guó)家規(guī)定退出工作崗位并享受社會(huì)給予的一定物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。我國(guó)的離休、退休、退職制度屬于養(yǎng)老保險(xiǎn)范疇。養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇包括離休、退休費(fèi)、退職生活費(fèi)以及物價(jià)補(bǔ)貼和生活補(bǔ)貼等。
醫(yī)療保險(xiǎn)指勞動(dòng)者因疾病、傷殘或生育等原因需要治療時(shí)，由國(guó)家和社會(huì)提供必要的醫(yī)療服務(wù)和物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。
生育保險(xiǎn)指國(guó)家和社會(huì)對(duì)女職工由于妊娠、分娩而暫時(shí)喪失勞動(dòng)能力給予物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。生育保險(xiǎn)待遇包括產(chǎn)假、產(chǎn)假工資、生育補(bǔ)助金和醫(yī)療服務(wù)等。
工傷保險(xiǎn)指勞動(dòng)者因工作受傷以致殘廢，暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力、從國(guó)家和社會(huì)獲得必要的物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。工傷保險(xiǎn)待遇包括工傷醫(yī)療待遇、醫(yī)療期間的生活待遇、因傷致傷、死亡待遇和康復(fù)待遇等。
失業(yè)保險(xiǎn)指國(guó)家建立失業(yè)保險(xiǎn)基金的辦法，對(duì)因某種原因失去工作而中斷生活來(lái)源的勞動(dòng)者提供一定基本生活需要，并幫助其重新就業(yè)的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。
二、社會(huì)保險(xiǎn)的現(xiàn)狀怎么樣
現(xiàn)在醫(yī)療保險(xiǎn)、工傷保險(xiǎn)、生育保險(xiǎn)、養(yǎng)老保險(xiǎn)和失業(yè)保險(xiǎn)都是其中的，所以，這些中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)的內(nèi)容，這樣的保障范圍相信很多人都是會(huì)覺(jué)得是很不錯(cuò)的，在選擇的過(guò)程中要是都能夠綜合的分析和了解這些情況，保險(xiǎn)在選擇上就是會(huì)比較輕松，也不會(huì)造成壓力，自然我們?cè)谶x擇保險(xiǎn)的時(shí)候就能夠真正的了解這些優(yōu)勢(shì)，現(xiàn)在市場(chǎng)中很多的保險(xiǎn)都是有自身的價(jià)值。
政府其實(shí)在這方面確實(shí)是做的很好，在整個(gè)口碑上也是很好。中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)在保障的范圍上是比較全面，加上在整體的保障范圍上都是比較全面，我們要是都能夠客觀的了解可能就是會(huì)比較麻煩，所以，整體的問(wèn)題要是都能夠詳細(xì)的了解，整個(gè)保障的范圍就是會(huì)很詳細(xì)，另外，針對(duì)一些問(wèn)題都還是需要好好的分析。
任何保險(xiǎn)在市場(chǎng)中存在都是有自身的價(jià)值，而在保障的范圍上也都是很不錯(cuò)的，對(duì)于保險(xiǎn)的認(rèn)知其實(shí)我們?cè)谶x擇的時(shí)候是會(huì)更加的輕松，現(xiàn)在很多人對(duì)中國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)已經(jīng)是有詳細(xì)的了解，而對(duì)于保險(xiǎn)具體的保障和口碑最好還是能夠根據(jù)實(shí)際的情況進(jìn)行了解，我們要是不了解清楚，在選擇保險(xiǎn)的時(shí)候可能就是會(huì)比較麻煩。
基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)滿十五年的，按月領(lǐng)取基本養(yǎng)老金。
參加基本養(yǎng)老保險(xiǎn)的個(gè)人，因病或者非因工死亡的，其遺屬可以領(lǐng)取喪葬補(bǔ)助金和撫恤金；在未達(dá)到法定退休年齡時(shí)因病或者非因工致殘完全喪失勞動(dòng)能力的，可以領(lǐng)取病殘津貼。所需資金從基本養(yǎng)老保險(xiǎn)基金中支付。
參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)的個(gè)人，達(dá)到法定退休年齡時(shí)累計(jì)繳費(fèi)達(dá)到國(guó)家規(guī)定年限的，退休后不再繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)，按照國(guó)家規(guī)定享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。
職工因工作原因受到事故傷害或者患職業(yè)病，且經(jīng)工傷認(rèn)定的，享受工傷保險(xiǎn)待遇；其中，經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定喪失勞動(dòng)能力的，享受傷殘待遇。工傷職工符合 領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的，停發(fā)傷殘津貼，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇低于傷殘津貼的，從工傷保險(xiǎn)基金中補(bǔ)足差額。
職工因工作原因受到事故傷害或者患職業(yè)病，且經(jīng)工傷認(rèn)定的，享受工傷保險(xiǎn)待遇；其中，經(jīng)勞動(dòng)能力鑒定喪失勞動(dòng)能力的，享受傷殘待遇。工傷職工符合 領(lǐng)取基本養(yǎng)老金條件的，停發(fā)傷殘津貼，享受基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇。基本養(yǎng)老保險(xiǎn)待遇低于傷殘津貼的，從工傷保險(xiǎn)基金中補(bǔ)足差額。
失業(yè)人員符合下列條件的，從失業(yè)保險(xiǎn)基金中領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金：
（一）失業(yè)前用人單位和本人已經(jīng)繳納失業(yè)保險(xiǎn)費(fèi)滿一年的
（二）非因本人意愿中斷就業(yè)的
（三）已經(jīng)進(jìn)行失業(yè)登記，并有求職要求的。失業(yè)人員在領(lǐng)取失業(yè)保險(xiǎn)金期間，參加職工基本醫(yī)療保險(xiǎn)，享受基本醫(yī)療保險(xiǎn)待遇。失業(yè)人員應(yīng)當(dāng)繳納的基本 醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)從失業(yè)保險(xiǎn)基金中支付，個(gè)人不繳納基本醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)。
用人單位已經(jīng)繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)的，其職工享受生育保險(xiǎn)待遇；職工未就業(yè)配偶按照國(guó)家規(guī)定享受生育醫(yī)療費(fèi)用待遇。所需資金從生育保險(xiǎn)基金中支付。
三、社會(huì)保險(xiǎn)完善對(duì)策
一:如何完善養(yǎng)老保險(xiǎn)
養(yǎng)老保險(xiǎn)是社會(huì)保障制度的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)五大險(xiǎn)種中最重要的險(xiǎn)種之一，養(yǎng)老保險(xiǎn)的目的是為保障老年人的基本生活需求，為其提供穩(wěn)定可靠的生活來(lái)源。
我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)由四個(gè)層次（或部分）組成。第一層次是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二層次是企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，第三層次是個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)，第四層次是商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。在這種多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系中，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)可稱為第一層次，也是最高層次。
1:基本養(yǎng)老保險(xiǎn)
2:企業(yè)補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)
3:個(gè)人儲(chǔ)蓄性養(yǎng)老保險(xiǎn)
4:商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)
公平、效率與社會(huì)保障制度密切相關(guān)。公平是社會(huì)保障的本質(zhì)和核心，社會(huì)保障制度從其建立之日起，就有互助互濟(jì)、保障公平的固有特性。
隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，人均壽命延長(zhǎng)，老齡化社會(huì)到來(lái)，人們對(duì)生活質(zhì)量和健康質(zhì)量的要求進(jìn)一步提高，要求社會(huì)保障既能體現(xiàn)自己養(yǎng)活自己的原則，又能夠籌集到足夠的資金以備將來(lái)使用。
加強(qiáng)社會(huì)保障立法，形成法治化、規(guī)范化、高效化的社會(huì)保障運(yùn)行管理體制。依法辦事是完善社會(huì)保障制度的基本要求。社會(huì)保障制度的改革、運(yùn)行、管理只有以法律為依據(jù)，才能公平、高效、健康地發(fā)展。
二:如何完善醫(yī)療保險(xiǎn)
醫(yī)療保險(xiǎn)一般指基本醫(yī)療保險(xiǎn)，是為了補(bǔ)償勞動(dòng)者因疾病風(fēng)險(xiǎn)造成的經(jīng)濟(jì)損失而建立的一項(xiàng)社會(huì)保險(xiǎn)制度。通過(guò)用人單位與個(gè)人繳費(fèi)，建立醫(yī)療保險(xiǎn)基金，參保人員患病就診發(fā)生醫(yī)療費(fèi)用后，由醫(yī)療保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)對(duì)其給予一定的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。
基本醫(yī)療保險(xiǎn)制度的建立和實(shí)施集聚了單位和社會(huì)成員的經(jīng)濟(jì)力量，再加上政府的資助，可以使患病的社會(huì)成員從社會(huì)獲得必要的物資幫助，減輕醫(yī)療費(fèi)用負(fù)擔(dān)，防止患病的社會(huì)成員“因病致貧”。
存在的問(wèn)
1.保障對(duì)象界定模糊
2.制度的實(shí)際受益率較低
3.缺乏銜接措施
4.政策宣傳不夠
所以要明確界定保障對(duì)象，改自愿參保為強(qiáng)制參保，提高并優(yōu)化政府補(bǔ)助標(biāo)準(zhǔn)，建立健全三項(xiàng)醫(yī)保制度的銜接與整合，加大宣傳的力度、廣度和深度能讓參保人確實(shí)感受到實(shí)惠，有良好的政策預(yù)期。
三:如何完善工傷保險(xiǎn)
工傷保險(xiǎn)是指勞動(dòng)者在工作中或在規(guī)定的特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力以及死亡時(shí)，勞動(dòng)者或其遺屬?gòu)膰?guó)家和社會(huì)獲得物質(zhì)幫助的一種社會(huì)保險(xiǎn)制度。
工傷保險(xiǎn)的認(rèn)定 勞動(dòng)者因工負(fù)傷或職業(yè)病暫時(shí)失去勞動(dòng)能力，工傷不管什么原因，責(zé)任在個(gè)人或在企業(yè)，都享有社會(huì)保險(xiǎn)待遇，即補(bǔ)償不究過(guò)失原則。
工傷保險(xiǎn)，又稱職業(yè)傷害保險(xiǎn)。工傷保險(xiǎn)是通過(guò)社會(huì)統(tǒng)籌的辦法，集中用人單位繳納的工傷保險(xiǎn)費(fèi)，建立工傷保險(xiǎn)基金，對(duì)勞動(dòng)者在生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時(shí)或永久喪失勞動(dòng)能力時(shí)，給予勞動(dòng)者及其實(shí)用性法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)囊环N社會(huì)保障制度。這種補(bǔ)償既包括醫(yī)療、康復(fù)所需費(fèi)用，也包括保障基本生活的費(fèi)用。
2016年5月1日起各地要繼續(xù)貫徹落實(shí)國(guó)務(wù)院2015年關(guān)于降低工傷保險(xiǎn)平均費(fèi)率0.25個(gè)百分點(diǎn)和生育保險(xiǎn)費(fèi)率0.5個(gè)百分點(diǎn)的決定和有關(guān)政策規(guī)定，確保政策實(shí)施到位。生育保險(xiǎn)和基本醫(yī)療保險(xiǎn)合并實(shí)施工作，待國(guó)務(wù)院制定出臺(tái)相關(guān)規(guī)定后統(tǒng)一組織實(shí)施。
對(duì)于工傷界定這里有三點(diǎn)需要注意：
一:是從勞動(dòng)者受到雇傭，開(kāi)始工作到結(jié)束雇傭工作的時(shí)間內(nèi)所發(fā)生的事故
二:是包括勞動(dòng)者前往工作的途中、生產(chǎn)區(qū)域、工作區(qū)域等等產(chǎn)生工作行為的場(chǎng)合應(yīng)納入工傷判定范圍內(nèi)
四:是根據(jù)職工的職務(wù)崗位進(jìn)行判定，即工傷是否與履行工作職責(zé)有密切聯(lián)系，如果有，那就應(yīng)當(dāng)判定為工傷。
1.合理做好工傷康復(fù)工作與宣傳工作
對(duì)于老工傷的康復(fù)應(yīng)作出明確的規(guī)定，完善康復(fù)中心，合理滿足老工傷職工的康復(fù)需求，我們應(yīng)了解到工傷事故的發(fā)生除了受工傷防護(hù)設(shè)備和工作環(huán)境等外部條件外，還與企業(yè)領(lǐng)導(dǎo)者、職工自身對(duì)工傷保險(xiǎn)制度的認(rèn)識(shí)有關(guān)。
2.明確規(guī)定工傷賠付的范圍與標(biāo)準(zhǔn)
依據(jù)工傷職工的薪資標(biāo)準(zhǔn)，以及工傷致殘的程度來(lái)決定傷殘待遇的水平，這才具有科學(xué)性與合理性，2011 年新實(shí)施的《工傷保險(xiǎn)條例》中，工傷致亡的待遇除了喪葬費(fèi)和遺屬定期撫恤金這兩項(xiàng)之外，還有一次性工亡補(bǔ)助金，前兩者只屬于保障性質(zhì)，而無(wú)法體現(xiàn)其賠償?shù)男再|(zhì)，后者則屬于賠償?shù)男再|(zhì)。
3.完善工傷保險(xiǎn)制度運(yùn)行機(jī)制
我們應(yīng)從繳費(fèi)機(jī)制和基金管理兩個(gè)方面中開(kāi)展工傷保險(xiǎn)制度運(yùn)行機(jī)制的完善工作，建立一套科學(xué)合理并且行之有效的費(fèi)率機(jī)制。
在賠付方面，醫(yī)療費(fèi)用通常是由工傷保險(xiǎn)先報(bào)銷后，商業(yè)保險(xiǎn)扣除已賠付部分對(duì)剩下的金額進(jìn)行賠償。身故或殘疾保險(xiǎn)金則是分別按照約定額度給付，不存在沖突現(xiàn)象。
四、如何完善失業(yè)保險(xiǎn)
失業(yè)保險(xiǎn)是指國(guó)家通過(guò)立法強(qiáng)制實(shí)行的，由用人單位、職工個(gè)人繳費(fèi)及國(guó)家財(cái)政補(bǔ)貼等渠道籌集資金建立失業(yè)保險(xiǎn)基金，對(duì)因失業(yè)而暫時(shí)中斷生活來(lái)源的勞動(dòng)者提供物質(zhì)幫助以保障其基本生活，并通過(guò)轉(zhuǎn)業(yè)訓(xùn)練、職業(yè)介紹等手段為其再就業(yè)創(chuàng)造條件的制度。
失業(yè)保險(xiǎn)是社會(huì)保障體系的重要組成部分，是社會(huì)保險(xiǎn)的主要項(xiàng)目之一。根據(jù)《中華人民共和國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)法》等有關(guān)規(guī)定，從2016年5月1日起，將階段性降低失業(yè)保險(xiǎn)。
主要問(wèn)題
1.是勞動(dòng)力供大于求。
2.是我國(guó)正在對(duì)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)進(jìn)行重大調(diào)整，與之相適應(yīng)，勞動(dòng)力結(jié)構(gòu)必然要進(jìn)行相應(yīng)調(diào)整，不可避免地會(huì)造成部分人員失業(yè)，這種結(jié)構(gòu)性失業(yè)的狀況增加了失業(yè)壓力。
3.是伴隨著科技進(jìn)步和勞動(dòng)生產(chǎn)率的提高，一些領(lǐng)域特別是第一、第二產(chǎn)業(yè)的傳統(tǒng)部門，不僅不能擴(kuò)大就業(yè)容量，反而會(huì)減少用人，分流部分勞動(dòng)力，致使失業(yè)人員數(shù)量增加。
4.是由于許多失業(yè)人員技能單一，職業(yè)技術(shù)水平不高，難以適應(yīng)用人單位的需要，加上擇業(yè)觀念陳舊，不能依靠自身的努力開(kāi)辟就業(yè)門路，加大了實(shí)現(xiàn)再就業(yè)的難度。
5.是我國(guó)現(xiàn)行的社會(huì)保障制度不完善、覆蓋面窄，市場(chǎng)就業(yè)機(jī)制尚未完全建立，對(duì)勞動(dòng)力流動(dòng)和合理配置也有著明顯的制約作用。
在我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的建設(shè)中，一定要把推行積極的就業(yè)保障機(jī)制和完善失業(yè)保險(xiǎn)制度結(jié)合起來(lái)，通過(guò)國(guó)家、企業(yè)、個(gè)人多方面的共同努力，建立起完備的失業(yè)保險(xiǎn)制度，在保障社會(huì)穩(wěn)定、國(guó)企改革、促進(jìn)社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的過(guò)程發(fā)揮更大的作用。
五、如何完善生育保險(xiǎn)
我國(guó)現(xiàn)階段生育保險(xiǎn)的現(xiàn)狀是實(shí)行兩種制度并存：
第一種是由女職工所在單位負(fù)擔(dān)生育女職工的產(chǎn)假工資和生育醫(yī)療費(fèi)。根據(jù)國(guó)務(wù)院《女職工勞動(dòng)保護(hù)規(guī)定》以及勞動(dòng)部《關(guān)于女職工生育待遇若干問(wèn)題的通知》，女職工懷孕期間的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥費(fèi)由所在單位負(fù)擔(dān)。產(chǎn)假期間工資照發(fā)。
第二種是生育社會(huì)保險(xiǎn)。根據(jù)勞動(dòng)部《企業(yè)職工生育保險(xiǎn)試行辦法》規(guī)定，參加生育保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌的用人單位，應(yīng)向當(dāng)?shù)厣鐣?huì)保險(xiǎn)經(jīng)辦機(jī)構(gòu)繳納生育保險(xiǎn)費(fèi)；生育保險(xiǎn)費(fèi)的繳費(fèi)比例由當(dāng)?shù)厝嗣裾鶕?jù)計(jì)劃內(nèi)生育女職工的生育津貼、生育醫(yī)療費(fèi)支出情況等確定，最高不得超過(guò)工資總額的1%，職工個(gè)人不繳費(fèi)。參保單位女職工生育或流產(chǎn)后，其生育津貼和生育醫(yī)療費(fèi)由生育保險(xiǎn)基金支付。生育津貼按照本企業(yè)上年度職工月平均工資計(jì)發(fā)；生育醫(yī)療費(fèi)包括女職工生育或流產(chǎn)的檢查費(fèi)、接生費(fèi)、手術(shù)費(fèi)、住院費(fèi)和藥費(fèi)（超出規(guī)定的醫(yī)療服務(wù)費(fèi)和藥費(fèi)由職工個(gè)人負(fù)擔(dān)）以及女職工生育出院后，因生育引起疾病的醫(yī)療費(fèi)。
結(jié)論
近幾年,伴隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展與進(jìn)步,人們生活水平提高,對(duì)生活質(zhì)量要求也越來(lái)越高,尤其對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)提出了全新的要求。在受到國(guó)家政策與社會(huì)變革的影響下,我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)體系得到調(diào)整與改革,并取得良好的成效,但是縱觀全局分析,現(xiàn)階段我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)體系仍舊存在非常多的缺陷與不足,對(duì)社會(huì)的發(fā)展造成制約。本文簡(jiǎn)要分析現(xiàn)階段我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)體系所面臨的問(wèn)題,并提出幾點(diǎn)建議,旨在完善我國(guó)社會(huì)保險(xiǎn)體系的全面性。